Финансирование (часть 2)

Переходим от бутстрэпинга и друзей/семьи. Давайе теперь взглянем на мир коммерческих займов и признанных финансовых провайдеров…

Комерческие займы

Во многих случях заемы – это тот вариант, который применим ко многим бизнесам. Заемы и инвесторы – это, пожалуй, самые древние варианты финансирования бизнес идеи. Со времен установления официальной валюты и образования казночейств люди обращались к состоятельным персонам или организациям с просьбой о части их состояния, чтобы реализовать свою идею, как правило, предлагая спонсорам что-то стоящее взамен.

Огромное количество источников существует сейчас с открытым доступом к банкам, строительным обществамб грантовым компаниям, финансовым кругам и пр. Это работает очень просто – вы обращаетесь к одному или нескольким ресурсам, представляя им вашу идею и обосновываете обращение.

Будь то закупочное оборудование, начальные затраты на аренду офиса, текущие обязательства персонала, массовые закупки основных продуктов или предоплата по вашему производственному заказу или что-то еще. Адекватные люди предложат вам пойти в банк.

Пожалуйста, помните, что существуют разница между проверенным банком, цифровым банком ростовщиками.

Ростовщики или цифровые банки, у которых нет филиалов безусловно будут предлагать вам более выгодные тарифы и условия. В большинстве случаев это связано с тем, что эти организации не несут столько же затрат на лицензирование, аудит, управление и укомплектование персонала, на самом деле они могут не иметь его вообще, поскольку они могут предлагать финансовые продукты и не регулироваться правительством или третьими лицами, по факту подвергая вас риску.

Поверьте мне, чем лучше предложение, тем больше вероятность, что это мошенничество или ловушка.

-

Но выбор за вами. Убедитесь, что прочитали «мелкий шрифт» и знаете «дополнительные условия» контракта, который заключаете.

Плюсы

  • По сравнению с другими видами доступных на рынке заемов, можно все еще найти низкие процентные ставки через коммерческие соглашения. Низкий процент будет означать, что можно сосредоточится на развитии бизнеса без высоких накладных расходов, что облегчит бюджетирование.
  • Большинство коммерческих займов могут быть взяты на несколько месяцев, могут быть до 10-15 лет, делая ваши выплаты настолько небольшимипо сравнению с краткосрочными, которые должны быть возвращены в течениии 6 месяцев или индивидуальными кредитами на 15 месяцев.
  • У вас развязаны руки при выборе суммы. Это будет наилучший вариант для вас, если вам нужно 100 тысяч фунтов в качестве финансирования. Фокус на важных инвестициях позволит продолжать торговать/предоставлять услуги без необходимости искать дополнительные источники денег начальном этапе наращивания оборота.
  • Если у вас есть право и вы отвечаете критериям банка, тогда это может стать наиболее экономичным вариантом для запуска бизнеса, если вы предоставите стоящий бизнес-план и уверены, что он сработает.

Минусы

К настоящему моменту вы понимаете, что я разрушаю хорошее ощущение, но я попросту не могу оставить все так, не говоря, что коммерческие займы не имеют недостатков.

  • Вам нужно будет пройти «проверку соответствия», чтобы получить право на финансирование. Это может быть проблемой. Вам будет предложено предоставить не только паспорт, бизнес-план и подтверждение адреса, но и соответствовать критериям банка по «доходам» и «допустимым» порогам, а также пройти их стресс-тест на вашу/вашей компании способность погасить долг.
  • Количество документов и дополнительных сборов может показаться невыносимым. Банки в Великобритании, например, больше не расстаются со своими деньгами так просто, как это было до кризиса в 2010 году. Тщательные проверки проводятся, чтобы избежать «взрыва пузыря», когда банки кредитуют людей, не зная их обстоятельств и не оценивая их возможности погашения.
  • Время, необходимое для всех проверок, должно быть учтено заранее. Обычно, когда формируется новый бизнес, вы привязаны к крайним срокам «схем» или «контактов», когда вы пытаетесь «схватить возможность за хвост», к сожалению, с процессом подачи документов – пересмотра и получения одобрения для коммерческого кредита вы может ожидать более 3 месяцев до финального момента. Это может повлиять на ваш план, возможно, вам придется соответствующим образом перестроить свою бизнес-модель или быть очень гибким.
  • Самая важная часть – ЗАТРАТЫ. Возможно, вы захотите получить 150000 фунтов, теперь рассмотрите юридические издержки, комиссионные сборы, административную нагрузку, почтовые расходы и упаковку – я могу вас заверить, что ваши 150000 фунтов превратятся в £ 165000 в мгновение ока. Оплата юристов, оценки, консультантов и т. д. и т.п. будут необходимы, чтобы завершить сделку. Хорошо, что все расходы в большинстве случаев могут быть добавлены к общей запрашиваемой сумме, но имейте в виду, сколько процентов вы заплатите в течение следующих 10 лет, когда 15 тысяч фунтов наличных денег могут превратиться в 30 + сумма (включая проценты), если вы не сможете оплатить их и решите добавить плюсом к сумме.

Коммерческие ипотечные займы

 

Этот пункт не сильно отличается от коммерческих займов, и я думаю, что он по-прежнему подпадает под категорию «дешевых и простых» способов получить финансирование на покупку недвижимости в связи с его долгосрочностью, управляемыми ежемесячными платежами, которые делают прогнозирование на близкие сроки и бюджетирование простыми.

Большая часть описания будет охватывать как займы, так и ипотечные займы, но чтобы вы не переутомились от деталей, давайте рассмотрим особенности коммерческих ипотечных займов и подумаем о следующем шаг.

Плюсы

  • Что это? Вы хотите купить дом, офисное помещение, склад, что угодно – это значит, что вы хотите его приобрести. Вы платите ипотеку, и в какой-то момент ваша собственность становится вашей. Но у вас нет 1 миллиона фунтов, чтобы купить его прямо сейчас, поэтому вы подаете заявку на ипотеку. Если вы успешно погашаете ее, то это станет вашей собственностью, вашим АКТИВОМ. Если вы достаточно умны, чтобы купить его, когда страна находится в кризисе или переживает падение стоимости недвижимости – вы получили преимущества покупки дорогостоящего здания дешево. Ваш актив станет вашим КАПИТАЛОМ после погашения ипотеки. Это означает, что вы можете легко увеличить свой капитал, если вы умны и готовы подождать.
  • Вы заинтересованны в глубоком исследовании всех предложений на рынке и выборе правильного источника финансирования. Если ваши документы в чистом состоянии, а финансы в порядке, вы будете иметь верх в переговорах. Вы можете охотиться за лучшей сделкой – это означает, что если вы берете коммерческую ипотеку в период низкой процентной ставки и закрепляете ее на фиксированных условиях – она сохранится до конца. Если это 6% годовых, и страна переживает финансовый бум, в котором растет процентная ставка, вы по-прежнему погашаете свои согласованные 100 фунтов в месяц (возможно, немного больше), и ваш бюджет остается неизменным за счет увеличения стоимостей, а прибыль растет!

  • Вы можете вычесть процентную ставку, взимаемую с коммерческой ипотеки, с вашей прибыли. Если вы находитесь на переменной ставке, и ваше погашение растет из-за увеличения %, вы можете вычесть это увеличение из общей прибыли, что может помочь «смягчить удар» по вашему бизнесу, а не обременять вас увеличением текущих расходов в трудные  для торговли времена.

Минусы

  • Чтобы получить ипотеку, в первую очередь, как и в случае с коммерческими займами, вам придется пройти стресс-тест на погашение и показать, что вы располагаете серьезным денежным оборотом или солидным потенциалом для него. Но в этом случае вам придется предоставить депозит авансом. Депозит может быть значительным, и вы не сможете подать заявку на получение индивидуального кредита для его финансирования, поскольку вы не можете подать заявку на погашение долга за долги … (если это имеет смысл). По крайней мере, не в Великобритании.
  • Подумайте о том, где вы хотите быть через 10 лет, и что вы хотите делать с приобретаемой недвижимостью. После того, как ипотечный кредит завершен, если вы не захотите пройти «малаки» «продажи недвижимости с аукциона» / выкуп (который навсегда испортит вашу кредитную историю) / или какой-нибудь другой неприятный процесс – вам придется сохранить то, за что вы платите. Ничто не мешает вам продать его в конце или пытаться продать на полпути, но вы рискуете потерять стоимость актива, не получить какой-либо доходный капитал и уменьшить свои шансы на будущие финансовые через банки.
  • Стоимость вашего актива может снизиться. Вы можете взять коммерческую ипотеку 600 000 фунтов на покупку склада, но за с течением времени (через 5 лет) стоимость имущества может снизиться до 450 000 фунтов (износ, развитие района, загрязнение, девальвация и т. д.), вы в конечном итоге переплатите 250 000 фунтов, которые вы никогда не вернете, если стоимость вашего коммерческого помещения снова не повысится. По факту, она никогда не поднимется до 600 тысяч фунтов, так как вы могли купить его на пике экономического бума, буквально за несколько недель до кредитного кризиса …
  • Если вы находитесь на переменной ставке и не фиксированы или находитесь на фиксированной, но очень высокой ставке, ваши выплаты могут захлестнуть вас, если вы переживаете трудное время. Цены могут меняться и меняться не в вашу пользу. Экономическая среда непредсказуема и будет меняться от спада к подъему, затем к спаду и к подъему в течение 15 лет вашего срока ипотечного кредитования – вам не остается ничего, кроме как взять себя в руки и быть гибким.

 

Итак, посмотрим, что будет в третьей части Финансирования.

Advertisements

5 Comments

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Google photo

You are commenting using your Google account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.